Huis kopen? Laat je niet gek maken!

Huis kopen
Huis kopen

De woningwaarde in Nederland is inmiddels gestegen tot boven de € 400.000. Gemiddeld! Kopers bieden tegen elkaar op en gaan steeds vaker akkoord met het schrappen van ontbindende voorwaarden. En nog is de rek er niet uit.

 

Eind 2020 voorspelde ING dat de woningmarkt dit jaar zou afkoelen. Rabobank voorspelde een prijsstijging van 5,5%. Inmiddels hebben de economen van die bank de cijfers bijgesteld. Ze gaan er nu vanuit dat de huizenprijs in 2021 gemiddeld met bijna 11% stijgt! Een woning van vier ton wordt in een jaar tijd dus ruim € 40.000 meer waard.

Voor deze enorme prijsstijgingen zijn meerdere oorzaken aan te wijzen. De leennormen zijn versoepeld en jonge huizenkopers hoeven geen overdrachtsbelasting te betalen, waardoor er meer financiële ruimte is. Verder blijkt de Nederlandse economie voorlopig stevig en gaat de werkloosheid niet omhoog maar omlaag.

■  PSYCHOLOGISCHE ASPECTEN
Maar de prijzen worden ook opgedreven door psychologische aspecten. Een huis kopen is namelijk niet alleen een kwestie van verstand, maar ook – of juist! – van gevoel. Het aantal huizen dat te koop staat, is extreem laag. De periode waarin een huis te koop staat, de doorlooptijd, is extreem kort. Daardoor hebben veel kopers last van FOMO, fear of missing out. Die angst om de boot te missen werkt agressief bieden in de hand, waardoor de prijzen stijgen.

■  KUDDEDIER
Wat ook meespeelt, is dat mensen ‘kuddedieren’ zijn. Uit talloze experimenten blijkt dat we er al snel van uitgaan dat de meerderheid gelijk heeft. Daardoor hebben we ook op de woningmarkt de neiging om elkaar na te apen. Zo kon je, toen de effecten van de financiële crisis merkbaar werden, je huis aan de straatstenen niet kwijt. In 2013 lag de prijs gemiddeld bijna 25% lager dan vijf jaar ervoor. Nu gebeurt precies het omgekeerde.

■  DRIE TIPS
Om je te helpen niet in deze emotionele val te trappen, hebben we drie tips voor je.

1. Zet vooraf je wensen én je financiële mogelijkheden goed op een rij. Bepaal wat je harde voorwaarden zijn en wijk daar niet vanaf. Als dit betekent dat je een bepaald huis liever niet wilt of uit financieel oogpunt beter niet kunt kopen, doe dat dan ook niet. Ook niet als je onder druk wordt gezet door bijvoorbeeld de verkopende makelaar.

2. Ga niet alleen voor huizen die voor jou een negen of tien scoren. Als je een huis koopt dat je aanvankelijk ‘maar’ een zeven had gegeven, ga je dat namelijk toch veel hoger waarderen als je er eenmaal woont. Dat is wetenschappelijk bewezen!

3. Neem bij de bezichtiging een kritische vriend of vriendin mee. Die heeft totaal geen belang bij de koop of verkoop van het huis, maar wel bij jouw (toekomstige) geluk. Daardoor kijkt hij of zij anders en ziet pluspunten of gebreken aan het huis die jij misschien mist.

■  RISICO’S
Ga je toch overbieden, besef dan dat daar financiële risico’s aan kleven. Want als je – zeg – € 40.000 meer biedt dan vraagprijs, dan zul je dat bedrag waarschijnlijk zelf moeten ophoesten. Immers, je kan niet meer lenen dan het huis waard is. Een taxateur stelt die waarde vast. Je hypotheek mag niet meer dan 100% van die taxatiewaarde zijn.

Daarnaast kan het gebeuren dat je in de toekomst je huis noodgedwongen moet verkopen. Krijg je dan nog wel het bedrag dat je ervoor hebt betaald? Zo nee, dan kan dat een flinke financiële strop betekenen. Diverse huiseigenaren hebben dat een jaar of tien geleden aan den lijve ondervonden.

■  FINANCIËLE ZAKEN
Laat je daarom altijd door een specialist adviseren over de financiële zaken. Wat is wel en niet verstandig en welke gevolgen heeft de aankoop van je droomhuis voor de rest van je financiële huishouding? Als Erkend Financieel Adviseur zijn wij altijd op de hoogte van de actuele regels en mogelijkheden die er zijn. Bel of mail ons gerust om eens een afspraak te maken: https://wimjanson.nl/contact/

 

#huizenmarkt #woningwaarde #EFA #Financieeladviseur

 

Jouw welverdiende vakantie & het coronavirus

Heb je net je vakantie geboekt, geven landen weer kleurrijke codes af. Wat nu? Waar heb je recht op? Waarvoor ben je verzekerd? Wij zetten een aantal vragen op een rij.

■  IK WIL EERDER TERUG NAAR HUIS VANWEGE HET CORONAVIRUS. KAN IK GRATIS MIJN REIS AANPASSEN?
Dat kan alleen als er een negatief reisadvies is gegeven. Het kan onder omstandigheden gedekt zijn op je reisverzekering. Raadpleeg dan ook goed de polisvoorwaarden van je reisverzekering. Geldt er geen negatief reisadvies voor jouw bestemming? Dan krijg je geen geld terug. Ook niet van je reisverzekering.

■  KOST HET MIJ VAKANTIEDAGEN ALS IK TIJDENS MIJN REIS BESMET RAAK?
In de wet is geregeld dat de vakantiedagen waarop je ziek bent niet gelden als vakantie. De vakantiedagen waarop je ziek bent gelden dan als ziekteverlof. Wel moet je je tijdens jouw vakantie ziek melden bij je werkgever. Lukt dit niet, meldt dit dan zodra dit wel mogelijk is. Zorg dat je tijdens je vakantie bereikbaar blijft voor je werkgever en onderhoudt contact met een plaatselijke arts.

■  KAN MIJN WERKGEVER MIJ VERBIEDEN OP VAKANTIE TE GAAN NAAR GEBIEDEN DIE DOOR HET KABINET MET “CODE ORANJE” ZIJN AANGEMERKT?
Je werkgever kan je dat niet verbieden. Je werkgever mag je wel vragen om niet op vakantie te gaan naar deze gebieden. Dat past bij het creëren van een veilige en gezonde werkomgeving. Als de overheid voor de bestemming een negatief reisadvies uitgeeft dan neem je als werknemer onnodig veel risico. Dan kan je werkgever hier consequenties aan verbinden als je toch ziek terugkomt. Als de arbeidsongeschiktheid door opzet of bewuste roekeloosheid wordt veroorzaakt bestaat mogelijk geen aanspraak op loon, maar je gaat niet met vakantie met als doel ziek te worden. Als je afreist naar een gebied met “code oranje” moet je gedurende twee weken na terugkeer preventief thuis blijven. Je werkgever zou kunnen stellen dat, wanneer er geen mogelijkheid bestaat om thuis te werken, je over die weken geen recht hebt op loon. Andere mogelijkheid dat je die twee weken ook vakantiedagen opneemt.

■  IK BEN TERUG VAN VAKANTIE UIT EEN GEBIED WAAR HET CORONAVIRUS HEERST. IK MOET VAN MIJN WERKGEVER NU VERPLICHT TWEE WEKEN ONBETAALD VERLOF NEMEN NA MIJN VAKANTIE. MAG DAT?
Nee, je werkgever mag je niet op voorhand verbieden om gedurende twee weken na terugkeer op het werk te verschijnen en al helemaal niet zonder doorbetaling van loon, door het verplicht op laten nemen van vakantiedagen of onbetaald verlof.

■  MAG MIJN WERKGEVER MIJ VERPLICHTEN OM VERLOFDAGEN OP TE NEMEN ALS HIJ MINDER WERK VOOR MIJ HEEFT DOOR HET CORONAVIRUS?
Nee, je werkgever kan je niet verplichten verlofdagen op te nemen. Het aanvragen van verlof of vakantie gaat conform de wens van werknemers. Je werkgever kan dat dus niet afdwingen. 

Dat is anders voor ADV-dagen. Afhankelijk van de afspraken in de cao, kunnen werkgevers mogelijk werknemers wel verplichten ADV-uren op te nemen.  Stel dat je bijvoorbeeld de afspraak hebt dat je 13 ADV-dagen per jaar hebt en je iedere vier weken een ADV-dag opneemt, dan kan je werkgever afdwingen dat die ADV-dag ook in deze periode gewoon wordt opgenomen.

■  ALS IK AFREIS NAAR EEN LAND MET CODE GEEL, MAAR TIJDENS MIJN VAKANTIE WORDT GEWIJZIGD NAAR CODE ORANJE, HEB IK DAN RECHT OP LOON TIJDENS MIJN QUARANTAINE NA TERUGKEER?

Ja, in dat geval heb je als werknemer, ook als je niet kan thuiswerken, toch recht op loon. Je kon namelijk op het moment van afreizen niet weten dat je na terugkeer in quarantaine zou moeten. Het dan niet kunnen werken komt dan niet voor jouw rekening en risico.

■  STEL, IK GA OP VAKANTIE NAAR EEN BESTEMMMING WAAR HET CORONAVIRUS HEERST EN IK RAAK BESMET. HEB IK DAN RECHT OP LOON?
Je gaat niet met vakantie met als doel ziek te worden. Als de arbeidsongeschiktheid door opzet of bewuste roekeloosheid wordt veroorzaakt bestaat mogelijk geen aanspraak op loon. Opzet of bewuste roekeloosheid wordt in de rechtspraak echter zelden aangenomen. Het wettelijk bepaalde loon tijdens ziekte raak je niet kwijt als je opzettelijk risicovol gedrag vertoont dat de arbeidsongeschiktheid heeft veroorzaakt. Wel kan het zo zijn dat je 70% uitbetaald krijgt in plaats van 100% mits dat in de arbeidsovereenkomst of cao is bepaald.

■  STEL, IK GA TOCH NAAR HET BUITENLAND TERWIJL HET ADVIES VANUIT DE OVERHEID IS OM DAT NIET TE DOEN EN IK KAN NIET MEER TERUG NAAR NEDERLAND. HEB IK DAN WEL RECHT OP LOON?
In dit geval neem je als werknemer wel een onnodig groot risico. Sommige landen zitten ‘op slot’. Je werkgever kan, als je nu toch naar het buitenland vertrekt en niet meer (op tijd) terug kunt komen en dus je werkzaamheden niet kunt verrichten, hier consequenties aan verbinden. Je werkgever kan zich op het standpunt stellen dat geen aanspraak bestaat op loon nu de oorzaak van het niet op het werk verschijnen/uitvoeren van je werkzaamheden in de risicosfeer van de werknemer ligt.

■  ADVIES
Voor rechtshulp kan je je prima verzekeren. Wil je meer informatie over deze verzekering? Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, helpen wij je graag verder. Maak dan gerust een afspraak met ons via www.wimjanson.nl/contact

Bron: DAS.nl

#DAS #RECHTSBIJSTAND #VERZEKERING #VAKANTIE #OPREIS # COVID #CORONA  

 

Aflossingsvrije hypotheek: voor- en nadelen

De populariteit van aflossingsvrije hypotheken neemt weer toe. Ook onder starters. Het aandeel van dit type hypotheek is in de afgelopen jaren gestegen naar bijna 40%. Omdat je bij deze hypotheekvorm niet aflost, zijn je maandlasten lager. Maar een aflossingsvrije hypotheek heeft ook nadelen.

 

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en – dus – geen aflossing. Daardoor wordt je schuld tijdens de looptijd niet minder. Maar die schuld moet je aan het einde van de looptijd of bij tussentijdse verkoop wel volledig aflossen. De term ‘aflossingsvrij’ kan je dus op het verkeerde been zetten.

De rente van een aflossingsvrije hypotheek is over het algemeen wat hoger dan die van een lening die je wel aflost. Verder mag je de rente niet aftrekken. Toch nemen steeds meer huizenkopers dit voor lief. De hypotheekrente is immers erg laag, waardoor ook het belastingvoordeel beperkt is.

SPELREGELS
Als je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek wilt afsluiten, kan dat bij de meeste banken voor maximaal 50%. De rest van de lening moet je wel tijdens de looptijd aflossen. Dat doe je met een lineaire- of annuïteitenhypotheek. De rente die je betaalt over het hypotheekdeel waarop je aflost, mag je wel aftrekken.

Had je voor 2013 al een aflossingsvrije hypotheek? Dan mag je de rente nog wel aftrekken. Ook als je die aflossingsvrije hypotheek oversluit of verhuist, mag je opnieuw kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek zonder dat je het recht op renteaftrek verliest. Deze regeling blijft van kracht tot 30 jaar na het afsluiten van de aflossingsvrije hypotheek en in elk geval tot 2031.

GOEDKOOP OF DUURKOOP?
Aflossingsvrij lenen kan honderden euro’s per maand schelen. Stel je sluit een hypotheek af van € 350.000 waar je 1,4% rente over moet betalen. Als je kiest voor een 100% annuïteitenhypotheek zijn je maandlasten bruto € 1.190. Besluit je om de helft aflossingsvrij te lenen en voor de andere helft een annuïteitenhypotheek af te sluiten, dan bedragen je bruto maandlasten € 800.

Die lagere maandlasten kunnen zeker in het begin aantrekkelijk zijn. Maar houd er wel rekening mee dat je over de hele looptijd van de hypotheek € 175.000 minder aflost. Bij een looptijd van 30 jaar ‘spaar’ je dus zo’n € 490 per maand minder dan wanneer je 100% zou aflossen. Terwijl je bruto ‘maar’ € 390 per maand bespaart. Omdat je bij een annuïteitenhypotheek de rente nog wel mag aftrekken van je belastbare inkomen, is je ‘besparing’ netto nog minder dan € 390.

RISICO
Een aflossingsvrije hypotheek heeft een risico. Het is een lening die je uiteindelijk moet afbetalen. Na de looptijd een nieuwe hypotheek afsluiten is lang niet altijd mogelijk. Niet voor niets waarschuwde de Autoriteit Financiële Markten onlangs nog dat ongeveer 80.000 mensen hierdoor binnenkort noodgedwongen moeten verhuizen.

WAT IS WIJSHEID?
Een (deels) aflossingsvrije hypotheek kan een oplossing zijn voor de één, maar juist niet voor de ander. Goed advies is daarom erg belangrijk. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kijken wij altijd naar jouw persoonlijke situatie en jouw wensen om zo de oplossing te vinden die het beste bij jou past. Maak dus gerust eens een afspraak met ons: www.wimjanson.nl/contact

 

Kun je nog wel verhuizen als 55-plusser?

Veel 55-plussers met een eigen huis hebben hun vermogen de afgelopen jaren flink zien stijgen. Op papier althans, omdat hun huis meer waard is geworden. Daardoor overwegen zij om hun huis te verkopen en op zoek te gaan naar een levensloopbestendige woning. Maar zijn er wel genoeg van zulke huizen?

Om maar direct met de deur in huis te vallen: nee, er zijn er veel te weinig. Nu al 80.000 en als er niets verandert, loopt dat tekort in 2040 op tot 400.000. En voor levensloopbestendige huizen die wel op de markt komen, geldt precies hetzelfde als voor andere huizen: ze zijn de afgelopen jaren fors duurder geworden. Het is dus maar de vraag of je wel voldoende hypotheek kunt krijgen, als je er al één vindt.

■ HYPOTHEEKREGELS SENIOREN
Veel banken houden al tien jaar voordat je met pensioen gaat rekening met je pensioeninkomen. Dat is vrijwel altijd minder dan je huidige inkomen. Daardoor kun je vanaf je 57e vaak minder lenen. Ook eisen veel hypotheekverstrekkers dat je de nieuwe hypotheek sneller aflost.

■ OP ZOEK NAAR IETS ANDERS…
Dat veel 55-plussers op zoek zijn, blijkt onder andere uit cijfers van huizenwebsite Funda. Daar is de term ‘levensloopbestendig’ vorig jaar de top 10 van zoekopdrachten binnengekomen. Toch wordt lang niet elke woning die zich zo mag noemen als levensloopbestendig aangeboden.
Zoek daarom ook op ‘appartement’ of op de term ‘gelijkvloers’ en vorm jezelf een beeld van het huis op basis van de plattegrond en de foto’s.

■ OF BLIJVEN WONEN WAAR JE WOONT
Als je besluit om zo lang mogelijk in je huidige huis te blijven wonen, is het verstandig om de woning levensloopbestendig te maken. Denk bijvoorbeeld aan een slaapkamer en een badkamer op de begane grond. Of aan een lift.

 

Let ook op de bewegingsruimte en de breedte van de deuropeningen. Want stel dat je later een rollator of een rolstoel nodig hebt.

■ OPEETHYPOTHEEK
Als je weinig spaargeld hebt maar wel (veel) overwaarde, kun je overwegen om zo’n verbouwing te bekostigen met een ‘opeethypotheek’. Je sluit dan een lening af ter hoogte van die overwaarde. Dat geld kan in één keer worden gestort, als maandelijkse uitkering of als combinatie van deze twee opties. Het geld kun je vervolgens gebruiken om je huis levensloopbestendig te maken en/of als extra inkomen.

■ ZELF BOUWEN
Als je financiële positie het toestaat, kun je ook een levensloopbestendig huis laten bouwen. Er zijn meerdere spelers op de markt die hiervoor kant-en-klare conceptwoningen aanbieden. Die zijn niet goedkoop, zeker als je bedenkt dat je ook de grond moet kopen en bouwrijp moet laten maken. Maar zo’n conceptwoning kost vaak veel minder dan wanneer je zelf een architect en een aannemer in de arm moet nemen.

■ HUREN
Je kunt er ook voor kiezen om je huis te verkopen en te gaan huren. Misschien kom je in aanmerking voor een sociale huurwoning van een woningcorporatie. Die hebben vaak een (aanzienlijk) lagere huurprijs dan huizen in de vrije sector. Om voor een sociale huurwoning in aanmerking te komen, moet je wel aan bepaalde voorwaarden voldoen.

ADVIES
Wat voor jou de beste oplossing is, hangt af van je voorkeuren en van de mogelijkheden die er zijn. Wil je er eens over sparren met een expert? Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, helpen wij je graag verder. Maak dan gerust een afspraak met ons via www.wimjanson.nl/contact

 

Geld verdienen door te besparen op je verzekeringen

Verzekeringen zijn supersaai. Althans, dat vinden veel Nederlanders. Maar als we je nu vertellen dat je binnen een uurtje misschien wel honderden euro’s kunt besparen?

De premies van schadeverzekeringen voor je huis en je auto stijgen al jaren. Dat komt vooral omdat er steeds vaker schade is door extreem weer. Gemiddeld ruim € 350 miljoen per jaar. Maar er zijn ook uitschieters, zoals bijvoorbeeld de zomerstormen van 2016. Die alleen waren al goed voor een schadepost van € 600 miljoen!

■  HOGERE PREMIE
Omdat de klimaatverandering waarschijnlijk structureel is, zijn de premies van veel schadeverzekeringen in de afgelopen jaren omhoog gegaan. Gemiddeld was je vorig jaar € 450 kwijt voor een gecombineerde opstal- en inboedelverzekering. Vijf jaar geleden was nog 25% minder. Voor veel autoverzekeringen geldt een vergelijkbare prijsontwikkeling.

■  TWEE KEER ZO DUUR
Toch zijn er nog altijd grote premieverschillen tussen verschillende verzekeringen. 

 

Zo betaal je voor het duurste woonpakket ongeveer twee keer zoveel als voor het voordeligste. Voor een WA-autoverzekering geldt hetzelfde. Hoog tijd dus om je verzekeringen weer eens te updaten!

■  KIJK OOK NAAR JE ORV
Datzelfde geldt voor je overlijdensrisicoverzekering (ORV) als je die al langer geleden hebt afgesloten. De gemiddelde levensverwachting van de Nederlander is namelijk flink gestegen. Hierdoor zijn de premies in de afgelopen twintig jaar gehalveerd! Op een verzekering met een maandpremie van € 80 kan dat dus een kleine € 500 per jaar schelen.

■  VRAAG HET EEN EXPERT
Je kunt je verzekeringen natuurlijk zelf weer eens doornemen, maar waarom zou je het niet overlaten aan een expert? Als Erkend Financieel Adviseur zijn wij zo’n specialist en helpen wij je graag bij het vinden van de verzekeringen die het beste aansluiten op jouw wensen en eisen. Maak dus gerust eens een afspraak om te horen wat we voor jou kunnen betekenen. Ga naar ons contact formulier.

Hypotheekrente aftrek: wat kunnen we verwachten?

Wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek? Deze vraag blijft met hardnekkige regelmaat terugkeren. Geen wonder, het levert een starter die nu een gemiddeld huis koopt al snel zo’n €1.500 per jaar op. Ouderen met een hoge aflossingsvrije hypotheek hebben vaak een nog veel groter belastingvoordeel.

Tien jaar geleden was het aanpassen van de hypotheekrenteaftrek taboe in Nederland. Maar als gevolg van de financiële crisis gebeurde het toch. Inmiddels roept De Nederlandsche Bank, de toezichthouder van alle banken, hardop dat de hypotheekrenteaftrek moet verdwijnen. De Tweede Kamer is nog sterk verdeeld over de vraag of de aftrekpost moet worden afgeschaft. Ongeveer de helft is voor, de andere helft tegen.

■  RECHTS VERSUS LINKS
Van de partijen die geen verdere aanpassingen willen, is de VVD de grootste. Ook de andere partijen op rechts pleiten – al dan niet actief – voor het behoud van de regeling. De linkse partijen zien het graag anders. Zij willen het recht op hypotheekrenteaftrek bijvoorbeeld afbouwen of beperken tot een hypotheek van € 350.000.

Ook D66 is voorstander van het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek. Deze partij wil in ruil hiervoor de inkomstenbelasting verlagen.

 

Daarmee verschillen de standpunten van de twee grootste partijen op dit punt dus nogal. ■ INKOMEN OF VERMOGEN? Een alternatieve mogelijkheid is om de woning en de hypotheek een andere plek te geven in ons belastingstelsel. Nu vallen deze in box 1, net zoals je inkomen uit werk. Vanuit meerdere hoeken is voorgesteld om dit te veranderen en je huis en de hypotheek in box 3 (vermogen, zoals spaargeld) te laten vallen.

Daar zouden dan wel extra voorwaarden aan gekoppeld moeten worden, anders profiteren alleen vermogenden ervan. Zo zou de (over)waarde van het huis bijvoorbeeld vrijgesteld moeten worden of zou er een aparte heffingskorting voor eigenwoningbezitters moeten komen.
■ LANGERE TERMIJN Het is maar zeer de vraag of er in de komende kabinetsperiode verandering komt in de regels rondom de hypotheekrenteaftrek. Maar op langere termijn is dit zeker niet ondenkbaar. Heb je daar vragen over? Als specialist op het gebied van hypotheken zijn wij als Erkend Financieel Adviseur altijd op de hoogte van de meest recente regels. Maak dus gerust eens een afspraak met ons: https://wimjanson.nl/contact/
 
 

Doorlopende reisverzekering

De zon begint inmiddels weer te schijnen, en we mogen zo meteen weer op vakantie. Maar hoe heb jij dat geregeld? Heb je bijvoorbeeld vorig jaar de reisverzekering opgezegd in verband met de pandemie? Dan wordt het tijd om te regelen dat je straks goed verzekerd op reis kan.

WAT VALT ER ONDER EEN DOORLOPENDE REISVERZEKERING?
Met een doorlopende reisverzekering ben je gedurende het hele jaar voor een onbeperkt aantal reizen verzekerd. De dekking van een doorlopende reisverzekering geldt alleen wanneer je daadwerkelijk op reis bent.

Een doorlopende reisverzekering is dus het hele jaar geldig. Een groot voordeel van de doorlopende reisverzekering is dat het niet nodig is voor elke vakantie een aparte reisverzekering af te sluiten. De reisverzekering is voor een onbeperkt aantal reizen per jaar geldig. Wel wordt vaak een maximum gesteld aan de duur per reis. Een reis mag bijvoorbeeld maximaal vier of zes weken duren. Voor mensen die langer aan een stuk op reis zijn, bijvoorbeeld voor werk of stage, bestaan er speciale reisverzekeringen. De doorlopende reisverzekering is daarvoor niet geschikt.

Naast doorlopende reisverzekeringen bestaan er kortlopende reisverzekeringen. Een kortlopende reisverzekering is een verzekering die je afsluit voor één vakantiereis. Over het algemeen geldt dat de doorlopende reisverzekering het goedkoopst is wanneer je langer dan 21 dagen per jaar op vakantie gaat.

VOORDELEN – DOORLOPENDE REISVERZEKERING
■ Voor een onbeperkt aantal reizen per jaar geldig
■ Niet nodig voor elke reis een aparte reisverzekering af te sluiten
■ Annuleringsdekking en geneeskundige kosten tot maximum mee te verzekeren
■ Tussentijds aan te passen

NADELEN – DOORLOPENDE REISVERZEKERING
■ Niet voordelig als je minder dan 21 dagen per jaar op vakantie gaat
■ De duur per reis is meestal begrensd
■ Niet geschikt voor studie, werk of stage in het buitenland

Meer weten over bijvoorbeeld de dekking? Wij vertellen je er uiteraard graag meer over: https://wimjanson.nl/contact/

 

Hoe kun je als starter nog een huis kopen?

De huizenprijzen gaan door het dak. Daardoor is het voor veel starters lastig om hun eerste woning te kopen. Toch zijn er voor hen nog steeds mogelijkheden om dit doel te bereiken. Wij zetten de belangrijkste opties voor je op een rij.

■  STARTERSLENING
Begin eens met te onderzoeken of je in aanmerking komt voor een (starters)regeling. Denk bijvoorbeeld aan de Starterslening van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Deze overbrugt het verschil tussen de aankoopprijs van je eerste huis en het maximale bedrag dat je kunt lenen binnen de NHG. Op de website van het SVn kun je controleren welke gemeenten de regeling aanbieden.

■  DUOKOOP
Een andere mogelijkheid is Duokoop. In dat geval koop je alleen het huis en pacht je de grond. Als je wilt, kun je de grond later alsnog kopen. Doe je dat niet, dan moet je erfpacht blijven betalen, ook als je de hypotheek hebt afgelost.

Duokoop is op de lange termijn duurder dan een annuïteitenhypotheek. Maar het kan een prima (tijdelijke) oplossing zijn als je te veel verdient voor een sociale huurwoning en te weinig om een huis te kopen inclusief de grond.

■  KOOPGARANT EN KOOPSTART
Twee andere opties zijn Koopgarant en KOOPstart. Als je van deze regelingen gebruik maakt, krijg je korting op een huis van een woningcorporatie of projectontwikkelaar. Heb je bij de verkoop overwaarde of verlies? Dan deel je dat met de woningcorporatie of projectontwikkelaar volgens een staffel die is gebaseerd op de korting die je hebt gekregen.

Bij Koopgarant belooft de woningcorporatie of projectontwikkelaar jouw huis binnen drie maanden terug te kopen als je wilt verhuizen. Je mag het huis niet aan een ander verkopen.

■  DEELS AFLOSSINGSVRIJ
Onder starters worden deels aflossingsvrije hypotheken weer populair. Je hebt dan geen renteaftrek. Maar omdat de hypotheekrente erg laag is, is het belastingvoordeel beperkt. En omdat je bij deze hypotheekvorm niet aflost, zijn je maandlasten al snel honderden euro’s lager.

Dat lijkt aantrekkelijk, maar er is ook een risico. Want aan het einde van de rit blijft een aflossingsvrije hypotheek gewoon een lening die je moet afbetalen. Na dertig jaar een nieuwe hypotheek afsluiten is lang niet altijd mogelijk.

■  HULP VAN OUDERS
Nog een manier om het huis van je dromen te kunnen kopen, is met hulp van je ouders. Zo mogen ze je eenmalig voor je huis een bedrag van ruim € 100.000 belastingvrij schenken als je jonger bent dan 40 jaar. Of ze kunnen je geld lenen. Zolang jullie daarbij voldoen aan de hypotheekregels, mag je de rente gewoon aftrekken. Zo blijft het geld in de familie.

DE BESTE HYPOTHEEK VOOR JOU
Een hypotheek is altijd maatwerk. Laat je daarom adviseren door een specialist. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, zijn wij expert op het gebied van hypotheken en alles wat daarmee samenhangt. 

Bel of mail ons gerust om eens een afspraak te maken: https://wimjanson.nl/contact/

Als je je kop in het zand steekt, krijg je daar later misschien spijt van

Financiële zaken zijn ingewikkeld, niet leuk, kosten tijd en veroorzaken stress. Herken jij je in deze uitspraken? Dan moet je dit artikel echt even lezen. Want als je je kop in het zand steekt, krijg je daar later misschien spijt van.

Financiële zaken horen bij het leven. Of het nu gaat om de wekelijkse boodschappen, een ‘nieuwe’ tweedehands auto of een echt grote aankoop zoals een huis. Veel financiële beslissingen die impact hebben, vallen samen met bijzondere gebeurtenissen in je leven. Zoals bijvoorbeeld: 

■ Trouwen
■ Samenwonen
■ Kinderen krijgen
■ Huis kopen
■ Ontslag
■ Pensioen
■ Echtscheiding
■ Overlijden

Veel mensen, vooral 35-minners, hebben een hekel aan het regelen van hun financiële zaken. Wel begrijpelijk maar niet handig. Immers, de overheid verwacht dat we steeds meer zélf verantwoordelijk zijn voor onze financiële toekomst. 

Sommige financiële zaken kun je prima een paar maanden van tevoren regelen, maar bij andere is het juist verstandig om dat al veel eerder te doen. 

Als je op je zestigste voor je pensioen gaat sparen, heb je straks minder te besteden dan wanneer je dat al vanaf je veertigste doet. En als je een verzekering wilt afsluiten nadat je hem nodig hebt, ben je te laat. Vooruitkijken is dus zinvol!

Kom in actie!

Eerlijk is eerlijk, financiële zaken zijn meestal ingewikkeld. Maar grote financiële beslissingen hebben vaak grote gevolgen. Een verkeerde keuze kan je duizenden euro’s kosten. Sterker nog, in het ergste geval kan het je leven ontwrichten. Wacht daarom niet te lang maar kom in actie en vraag eventueel een specialist om hulp.

Als Erkend Financieel Adviseur zijn wij gespecialiseerd en hebben we alle wettelijk verplichte diploma’s om jou professioneel te mogen bijstaan. En zoals elke Erkend Financieel Adviseur zijn we aangesloten bij de SEH, een kwaliteitskeurmerk dat sinds 1998 bestaat.

Kost het jou moeite om jouw financiële zaken op een rij te zetten of heb je er geen zin in of tijd voor? Maak dan eens een vrijblijvende afspraak met ons. Wij helpen niet alleen bij je hypotheek, maar ook bij verzekeringen en vragen over lenen, sparen en vermogen opbouwen voor later, zoals bijvoorbeeld voor je pensioen. Bel of mail ons dus gerust even!

https://wimjanson.nl/contact

Aardgas steeds duurder, hoe kun je besparen?

Volgens de plannen moeten alle huizen in Nederland in 2050 helemaal van het aardgas af zijn. Een van de maatregelen om dit te stimuleren, is het jaarlijks verhogen van de belasting op gas. In dit artikel geven we je een paar tips die je helpen te besparen.

Helemaal gasloos leven is voor veel Nederlanders nu nog te hoog gegrepen. Warmtepompen zijn duur en om een optimaal rendement te halen, moet je ook je bestaande radiatoren vervangen door vloerverwarming, lage temperatuurradiatoren en/of infraroodverwarming. Dat levert veel bijkomende kosten op.

■  MINDER STOKEN
Een goede manier om te beginnen met bezuinigen op gas is een simpele: zet de verwarming wat minder hoog en trek een trui en dikkere sokken aan. Volgens het Nibud kun je 7% (!) besparen op je stookkosten als je de thermostaat van de verwarming één graadje lager zet.

Heb je nog geen slimme thermostaat? Overweeg er dan een te kopen; ze kosten ongeveer € 200. Met zo’n slimme thermostaat kun je eenvoudig en snel per dag verwarmingsschema’s instellen. Vergeet je de verwarming uit te zetten als je weggaat? Dan krijg je een berichtje op je smartphone en kun je het alsnog doen. Huishoudens die nog niet bewust bezig zijn met zuinig verwarmen, kunnen zo al snel 20% minder gas gebruiken.

■  MUREN EN VLOER ISOLEREN
Zeker als je huis nog niet of niet goed is geïsoleerd, zijn er nog een paar maatregelen die je kunt nemen zonder al te veel geld kwijt te zijn. We geven je een paar voorbeelden van de kosten en het rendement:

 

– SPOUWMUURISOLATIE
Spouwmuurisolatie heeft een rendement tussen de 20% en 25%. Kom daar maar eens om bij een spaarrekening! Kort gezegd verdien je jouw investering terug in vier tot vijf jaar. Afhankelijk van je huis kost het € 800 tot € 2.000 om spouwmuren te laten isoleren.

– VLOERISOLATIE
Met meer dan 10% rendement is ook vloerisolatie een goede investering. Het kost je gemiddeld tussen de € 1.400 en € 1.800 en levert per jaar € 160 tot € 220 aan energiebesparing op. Gaat de gasprijs verder omhoog, dan bespaar je natuurlijk steeds meer.

■  DAKISOLATIE EN HR++(+) GLAS
Dakisolatie en hoog rendementsglas zijn goede maatregelen, maar kosten een stuk meer. Voor uitstekende isolatie van je dak ben je snel € 6.000 kwijt, HR++(+) glas in de hele woning kost gemiddeld zo’n € 5.000, exclusief kozijnen. Er zijn wel subsidiepotjes, maar die dekken maar een deel van de kosten.

■  LENEN OM TE VERDUURZAMEN
Wil je je huis graag verduurzamen, maar heb je niet voldoende spaargeld of wil je dat liever niet gebruiken? Er zijn verschillende manieren om geld te lenen tegen een lage rente. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, vertellen we je er graag meer over. Neem dus gerust even contact met ons op via ons contact formulier.

Oversluiten onverminderd populair

Doordat de hypotheekrente nog steeds historisch laag is, kunnen veel huizenbezitters besparen op hun maandlasten door hun hypotheek over te sluiten. De hypotheeklasten zijn vaak de grootste maandelijkse kostenpost. Het is dus slim om te kijken of je daarop kunt besparen, waarbij het natuurlijk wel belangrijk is dat de hypotheek past bij je persoonlijke situatie.

Ook hebben veel mensen de afgelopen jaren afgelost op hun hypotheek en is de waarde van de woning vaak gestegen. Hierdoor kan de hypotheek in een lagere tariefklasse terecht komen met een lagere hypotheekrente, wat voor extra voordeel zorgt.

Het bedrag dat bespaard kan worden op de hypotheeklasten varieert van een paar tientjes tot wel honderden euro’s per maand. Kosten voor het oversluiten kunnen meegefinancierd worden in de nieuwe hypotheek. Wij nemen dat mee in ons advies.

Het oversluiten van uw hypotheek is een belangrijke financiële beslissing. Met ons persoonlijk en onafhankelijk advies bekijken wij of het voor u rendabel is om over te sluiten. Bij interesse neem vrijblijvend contact met ons op via ons contact formulier.