Grip op je knip, ook tijdens je pensioen!

Als je ook tijdens je pensioen grip op je knip wilt houden, is het verstandig om daar nu vast over na te denken. Hoe meer tijd je hebt, hoe beter je je kunt voorbereiden.

Door extra te sparen bijvoorbeeld. Of door ervoor te zorgen dat je je schulden, zoals je hypotheek, tegen die tijd hebt afgelost. Of allebei, natuurlijk.

■  AOW
Maar laten we beginnen met je inkomen. Dat bestaat, nadat je de pensioenleeftijd hebt bereikt, in elk geval uit een AOW-uitkering. Die bedraagt op het moment van schrijven per maand maximaal € 1.261,52 als je alleen woont en maximaal € 863,88 per persoon als je bent getrouwd of samenwoont.

■  COLLECTIEF PENSIOEN
Daarnaast bestaat de kans dat je collectief pensioen opbouwt bij je werkgever of dit in het verleden hebt gedaan. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien welk pensioeninkomen je mag verwachten, op basis van je AOW- en pensioenrechten. Let op, om hier te kunnen inloggen, heb je je DigiD nodig.

■  DERDE PIJLER-PENSIOEN
Misschien heb je daarnaast zelf nog iets geregeld, zoals bijvoorbeeld een lijfrente of ander pensioenpotje. Hoeveel inkomen dit zogenoemde ‘derde pijler-pensioen’ straks oplevert, kun je niet terugzien in Mijnpensioenoverzicht.

■  ACTUEEL INKOMEN
Verder kun je overwegen om na je pensioendatum nog deels door te werken en op die manier inkomen te genereren. Steeds meer mensen kiezen hiervoor, hetzij in loondienst, hetzij als zelfstandige.

■  SCHULDEN AFLOSSEN
Inkomen is één deel van je financiële balans, uitgaven vormen het andere deel. Immers, hoe minder je hoeft uit te geven, hoe minder geld je nodig hebt. Daarom heeft het aflossen van schulden – zoals je hypotheek – veel invloed op je besteedbare inkomen van later. Maar overdrijf het niet! Stop niet al je spaargeld in stenen, maar hou – als het kan – een potje over om vrij te kunnen besteden. Ook hier gaat het om balans.

■  MAAK EEN FINANCIEEL PLAN
Als je alles overzichtelijk wilt krijgen, kun je het beste een financieel plan maken. Daarin kijk je niet alleen naar de (verre) toekomst, maar ook naar de periode tussen nu en dan. Zo kun je bepalen hoeveel geld je kunt gebruiken om extra te sparen voor je pensioen of om (extra) af te lossen.

■  BEST INGEWIKKELD
Da’s snel gezegd, maar dit kan in de praktijk best ingewikkeld zijn. Heb je daar hulp bij nodig? Als Erkend Financieel Adviseur kunnen wij je helpen om alles op een rij te zetten en adviseren wij je desgewenst over aanvullende maatregelen die je kunt nemen. Neem dus gerust contact met ons op: www.wimjanson.nl/contact.

Hypotheekrente en nieuwe rentevaste periode kiezen

Als de rentevaste periode van je hypotheekrente afloopt, krijg je van je eigen bank een nieuw rente-aanbod. Bij de huidige hoge rente kan overstappen naar een andere hypotheekaanbieder met een lagere rente interessant zijn. Begin dus op tijd met het vergelijken van beide opties. 

■  VERLENGEN BIJ JE EIGEN BANK
Kies je een nieuwe rentevaste periode bij je eigen bank, dan kost dit je niks. Let op wanneer je moet reageren. Ben je te laat, dan verlengt je hypotheekaanbieder de hypotheek automatisch. En kiest dan voor dezelfde renteperiode als die je had. Stond de rente 10 jaar vast, dan krijg je weer 10 jaar vast.  

Kies je ervoor om advies te vragen aan een financieel adviseur, dan betaal je advieskosten. Bij het overzetten kan je deze advieskosten meefinancieren in jouw nieuwe hypotheek.

■  OVERSTAPPEN NAAR ANDERE BANK
Het is zeker de moeite waard om te checken of je bij een andere hypotheekaanbieder een beter rente-aanbod kunt krijgen. Uit onderzoek blijkt dat zo’n 70% van de mensen gemiddeld €5500 euro bespaart bij een overstap naar een andere aanbieder.

Op de renteherzieningsdatum betaal je geen boeterente als je de hypotheek oversluit. Wel zijn er bijkomende kosten. Zoals advies-, notaris- en taxatiekosten. Reken eerst uit of je die terugverdient door een lagere hypotheekrente bij een nieuwe aanbieder.

■  KAN DE RISICO-OPSLAG OMLAAG?
Je hypotheekrente bestaat uit een basisrente en risico-opslag. Risico-opslag wordt ook wel rente-opslag genoemd. Heb je flink afgelost of is je huis meer waard? Dan kan risico-opslag nu misschien vervallen of omlaag. Voor NHG-hypotheken gelden geen renteopslagen.

WAARDE WONING GESTEGEN?
Veel hypotheekaanbieders verlagen de risico-opslag niet automatisch als de waarde van je woning is gestegen. Maar op de renteherzieningsdatum zijn aanbieders verplicht om het nieuwe renteaanbod te baseren op de actuele restschuld. 

 

Het rentetarief moet passen bij de lening en de actuele waarde van de woning. Is de waarde van je huis gestegen, dan kan de hypotheekrente misschien omlaag. Een gestegen woningwaarde moet je wel vaak zelf aantonen. Soms kan dat met een ‘gratis’ WOZ-beschikking. Andere banken eisen een taxatierapport.

■  DE HYPOTHEEKRENTE LANG OF KORT VASTZETTEN
De rente is de afgelopen maanden flink gestegen. Toch is de hypotheekrente nog steeds laag als je het vergelijkt met de afgelopen 50 jaar. Veel mensen kiezen bij de huidige lage rente voor een lange rentevaste periode van tenminste 10 jaar. Deze keuze biedt zekerheid. Je weet dat je de huidige lasten kunt betalen.

Het nadeel is dat de hypotheekrente voor een langere periode hoger is dan voor een kortere periode. Tussen 20 jaar vast of 1 jaar kan het wel meer dan 1,6% schelen. Een korte rente kan dus interessant zijn maar heeft ook nadelen. Het hangt van je persoonlijke situatie af wat het beste bij je past: een lange of een korte rente.

Je kunt je hypotheek ook splitsen in 2 leningdelen. Bijvoorbeeld een deel met een rente voor 10 jaar. En een deel met een rente voor 20 of 30 jaar. Je betaalt geen extra kosten als je kiest voor 2 leningdelen. 

■  VERHUIZING
Bij verhuizen heb je opnieuw de keuze tussen het meenemen van de oude contractrente of het kiezen voor de actuele rente. Je neemt de oude rente mee als de huidige rente hoger is dan de rente uit je oude hypotheekcontract.

Gezien de lage rente van dit moment is die kans groot. Realiseer je wel dat je de oude rente alleen kunt meenemen als je bij dezelfde geldgever blijft.

■  VRIJBLIJVEND ADVIES
Wil jij advies voor jouw persoonlijke situatie? Maak dan gerust eens een afspraak met ons. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, adviseren wij je graag vrijblijvend over de mogelijkheden die je hebt en staan we je ook op andere gebieden bij met raad en daad bij!  

Bron: Consumentenbond.nl

 

NHG-grens verhoogd naar € 405.000 in 2023

De grens voor een NHG-hypotheek wordt in 2023 verhoogd tot € 405.000 (2022: € 355.000) . Daarmee krijgen meer huizenkopers toegang tot een hypotheek met NHG. Tegelijkertijd gaat het kabinet de grens voor ‘betaalbare koopwoningen’ loskoppelen van de NHG-grens.

Zowel de borgtochtprovisie als de NHG-kostengrens worden jaarlijks opnieuw bepaald via een afgesproken methodiek. In 2023 heeft NHG gekozen voor dezelfde methode als in 2022 om jaarlijks de NHG-kostengrens vast te stellen. Hierdoor stijgt de kostengrens van € 355.000 naar € 405.000. Met Energie Besparende Voorzieningen wordt de kostengrens in 2023 € 429.300. Ook bij de borgtochtprovisie is stabiliteit het uitgangspunt. In 2023 zal deze gelijk blijven aan 2022, namelijk 0,6%.

■  LOSKOPPELEN NHG
Het kabinet wil tot en met 2030 900.000 woningen realiseren waarvan twee derde betaalbaar. Op dit moment geldt daarbij de NHG-grens als grens voor wat een betaalbare koopwoning is. Door de sterke stijging van de NHG-grens zijn woningen met die prijs voor minder mensen betaalbaar, omdat de inkomens het afgelopen jaar minder zijn gestegen dan de NHG-grens.

Daarom gaat het kabinet de grens voor wat betaalbare koopwoningen zijn loskoppelen van de NHG-grens. Voor de regionale woondeals die eind dit jaar en begin volgend jaar worden vastgesteld wordt, conform het programma Woningbouw, de huidige NHG-grens van € 355.000 gehanteerd als betaalbaarheidsgrens. Deze verandert dus niet door verhoging van de kostengrens naar € 405.000.

■  ECHT NODIG
De NHG biedt hulp bij financiële problemen en eventuele restschulden. Dat vangnet wordt door verhoogde kostengrens voor een grote groep beschikbaar.

Wil je hierover advies? Maak dan gerust eens een vrijblijvende afspraak met ons. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, adviseren wij je graag vrijblijvend over de mogelijkheden die je hebt en staan we je ook op andere gebieden bij met raad en daad bij! Voor contact check www.wimjanson.nl/contact.


Bron: Infinance.nl


Prijsplafond energie vooral gunstig voor elektriciteit

Het prijsplafond voor energie wordt in 2023 voor consumenten nog gunstiger dan gedacht. Dat heeft minister Jetten van Energie bekend gemaakt. Met name de prijs van elektriciteit wordt op een veel lager bedrag begrensd dan oorspronkelijk het plan was.

Voor de eerste 1.200 kuub gas betaal je volgend jaar € 1,45 per kuub. Dat is € 0,05 minder dan in het plan dat op Prinsjesdag is gepresenteerd. De maximale prijs voor elektriciteit gaat nog verder omlaag: voor de eerste 2.900 kWh betaal je volgend jaar € 0,40. Eerder was er nog sprake van € 0,70 voor de eerste 2.400 kWh. Gebruik je meer energie? Dan betaal je gewoon de marktprijs.

■  OOK COMPENSATIE IN 2022
Ook krijgen alle huishoudens in Nederland dit jaar al een compensatie voor de hoge energieprijzen. Het gaat om een bedrag van € 190 over zowel de maand november als december. Jouw energieleverancier verrekent deze korting via je energierekening. 

 

Vanaf november wordt er € 190 van de voorschotnota die je betaalt voor je energierekening afgetrokken. Dit geldt niet voor mensen met een vast contract die minder betalen dan de nieuwe prijzen. In dat geval blijft dat contract gewoon gelden.

■  VARIABELE TARIEF
De maximumtarieven van het prijsplafond betreffen de variabele leveringstarieven inclusief energiebelasting en btw. Met een gemiddeld verbruik scheelt het plafond een huishouden in 2023 ongeveer € 2.500 per jaar.

■  ZELFSTANDIGEN EN BEDRIJVEN
Ook andere kleinverbruikers zoals zelfstandigen, verenigingen, sommige kleine bedrijven en “kleine maatschappelijke organisaties” zullen onder het plafond vallen. Althans, dat verwacht het kabinet. Voor middelgrote en kleine bedrijven die veel verbruiken, zoals bakkers, komt nog een specifieke regeling.