Maand: maart 2024

Geplaatst op

Ben jij geld de baas?

‘De Week van het geld’ liep dit jaar van 11 tot 15 maart. Docenten en gastsprekers gaven in die week lessen op basisscholen en in het middelbaar onderwijs. Het doel hiervan is om kinderen en jongeren te leren hoe ze financieel redzaam kunnen worden. 

Kinderen komen steeds vaker en steeds vroeger in aanraking met financiële verleidingen. Influencers prijzen producten aan en in games worden ze gevraagd om upgrades te kopen. Vaak hebben ze op jonge leeftijd nog weinig besef van de waarde van geld en de risico’s die ze dagelijks kunnen lopen. 

■  GELD DE BAAS
Uit onderzoek blijkt dat kinderen al op jonge leeftijd de basis kunnen leggen voor een gezonde financiële toekomst. Dit jaar is het thema van de Week van het geld daarom: ‘Hoe ben jij je geld de baas?’ Na de Week van het geld kun je thuis aan de slag, bijvoorbeeld met de  Explainervideo’s financiële verleidingen. Daarin wordt onder andere aandacht besteed aan in-game aankopen en hoe je ‘nee’ kunt leren zeggen tegen de verleiding om geld uit te geven. Ook leerzaam voor volwassenen!

■  INZICHT DOOR OVERZICHT
Want of je nu jong bent of al wat ouder, als je geld de baas wilt zijn, moet je allereerst inzicht hebben in je financiën. Dat begint met overzicht creëren. Een (digitaal) huishoudboekje kan je daarbij helpen. De meeste banken bieden ze gratis aan hun klanten aan, maar er zijn ook andere partijen die gratis en betaalde digitale huishoudboekjes maken.

■  BUDGETTEREN
Als je weet hoeveel er binnenkomt aan inkomen en hoeveel eruit gaat aan vaste lasten (zoals huur, hypotheek en energie), dan kun je de rest van je geld onderbrengen in specifieke budgetten. Denk aan de wekelijke boodschappen, maar bijvoorbeeld ook aan kleding, cadeautjes en uitjes. Houd je nog wat over? Mooi, dan kun je daarmee sparen.

■  IMPULSAANKOPEN
Net zo goed als kinderen worden verleid door YouTubers, TikTokkers en spelontwikkelaars, word je als volwassene dagelijks blootgesteld aan de verlokkingen van reclames. De beste manier om hiermee om te gaan, is geen impulsaankopen te doen. Zie je iets wat je misschien wilt hebben? Stel de beslissing om het te kopen dan uit. Wil je het (over)morgen of volgende week nog steeds, dan kun je het altijd nog aanschaffen. Maar waarschijnlijk zul je je negen van de tien keer bedenken.

■  SPECIALIST
Als Erkend Financieel Adviseurs weten wij hoe belangrijk kennis en inzicht zijn als je goed met geld wilt omgaan. Wij hebben alle wettelijke diploma’s op zak én volgen elk jaar verplichte opleidingen. Heb jij vragen over een financieel onderwerp en ben je op zoek naar gedegen advies van een specialist? Neem dan gerust contact met ons op!

 
Terug naar nieuwsoverzicht
Geplaatst op

Hypotheekrente 2024: wat kun je verwachten?

Wat doet de hypotheekrente in 2024? Na de plotselinge stijging in 2022 en een verdere verhoging in 2023 daalt de rente sinds enkele maanden weer. Wat heeft het vervolg van 2024 in petto?

De hoogte van de hypotheekrente is afhankelijk van meerdere factoren. Eén daarvan is het rentepercentage dat de Europese Centrale Bank (ECB) vaststelt. Dat is met 4% historisch hoog, met als doel de inflatie een halt toe te roepen. Volgens ECB-president Christine Lagarde verandert dit niet voor de zomer van 2024.

■  HYPOTHEEKRENTE EN KAPITAALMARKTRENTE
De financiële markt ging er vanuit dat de ECB de rente eerder zou gaan verlagen. Nu dat niet zo is, stijgt de zogenoemde kapitaalmarktrente. En omdat banken en andere hypotheekverstrekkers het geld voor hun hypotheken lenen op de financiële markt, is de kans groot dat de hypotheekrente ook omhoog gaat.

■  TWEEDE HELFT 2024
Experts zijn echter een stuk optimistischer over de tweede helft van dit jaar. Persbureau Bloomberg heeft meerdere economen gevraagd naar hun verwachtingen. Zij voorspellen dat de ECB vanaf juni de belangrijkste rentetarieven in vier stappen zal verlagen van 4% naar 3%. Als dat gebeurt, is een verlaging van de hypotheekrente een logisch gevolg.

Een andere factor die de hoogte van de hypotheekrente bepaalt, is de concurrentie tussen aanbieders van hypotheken. Die concurrentie is momenteel groot, waardoor veel geldverstrekkers niet snel hun rente (sterk) zullen verhogen.

■  HUIZENPRIJS OMHOOG
Of wachten op een lagere hypotheekrente een goede strategie is wanneer je een huis wilt kopen, valt te bezien. De huizenprijs stijgt namelijk alweer enkele maanden en zal dat naar verwachting blijven doen. Verder is de rentedaling in de tweede helft van 2024 slechts een voorspelling, geen zekerheid.

■  ERKEND HYPOTHEEKADVISEUR
Als je een huis wilt kopen, je bestaande hypotheek wilt oversluiten of de renteperiode opnieuw moet vastzetten, moet je deze ontwikkelingen natuurlijk wel meewegen in je beslissing. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kunnen wij je helpen door verschillende scenario’s voor je door te rekenen. Maak gerust eens een afspraak om te horen wat wij voor jou kunnen betekenen.

 
Terug naar nieuwsoverzicht
Geplaatst op

Hogere WOZ-waarde kan gunstig zijn

Heb jij de nieuwe WOZ-beschikking van jouw gemeente al binnen? De kans is groot dat die weer hoger is dan vorig jaar. Gemiddeld gaat het om 7% meer, maar er zijn ook uitschieters. Als je het niet eens bent met de WOZ-waarde, kun je bezwaar maken. Maar het kan juist slimmer zijn om dat niet te doen.

De bewoners van een luxe appartementencomplex in het Zeeuwse Middelburg kregen halverwege februari de schrik van hun leven, schrijft de regionale krant PZC. Voor veel woningen steeg de WOZ-waarde van € 245.000 naar € 430.000! Sommige bewoners vinden dit onterecht, anderen denken juist dat de waarde van hun huis tot en met vorig jaar veel te laag is ingeschat.

■  VERKOOPPRIJS IS LEIDEND
Dergelijke stijgingen zijn natuurlijk een uitzondering. In het geval van Middelburg ging het om een nieuw complex, waarvan sinds de oplevering nog geen nieuwe verkoopcijfers bekend waren. Want dat is waar de WOZ-waarde op is gebaseerd: de verkoopprijs, oftewel de waarde van je huis in het economisch verkeer.

■  TAXATIERAPPORT
Om de WOZ-waarde van jouw huis te bepalen, vergelijkt de gemeente het met andere huizen die onlangs zijn verkocht. Welke dat zijn, lees je in het taxatierapport. Dat kun je online bekijken door in te loggen op ‘MijnOverheid’ en naar Wonen -> WOZ te surfen. Je kunt het rapport ook opvragen bij de gemeente.

■  CONTROLEREN
Ter controle kun je jouw huis vergelijken met andere huizen die ongeveer dezelfde inhoud en perceel- en woonoppervlakte hebben. Maar let op, er spelen meer zaken een rol. Denk aan zonnepanelen, isolerende maatregelen, dakkapellen, een uitbouw of een serre. Die verhogen stuk voor stuk de waarde van je huis.

Wil je weten wat de WOZ-waarde van andere huizen in jouw buurt is? Dat kun je snel en eenvoudig controleren bij www.wozwaardeloket.nl.

 

■  IN BEROEP GAAN…
De WOZ-waarde van jouw huis bepaalt onder andere hoeveel gemeentelijke belasting en heffingen je betaalt. Hoe hoger de waarde, hoe hoger die belasting. Als je het niet eens bent met de WOZ-beschikking, kun je ertegen in beroep gaan. Dat moet binnen zes weken na de dagtekening van de beschikking. 

■  …OF TOCH NIET?
Maar let op, soms is een hoge WOZ-waarde juist gunstig. Dat kan bijvoorbeeld zo zijn als je een hypotheek hebt (zonder Nationale Hypotheekgarantie) en een risico-opslag op je hypotheekrente betaalt. Zo’n opslag is afhankelijk van de verhouding tussen de lening en de waarde van het huis. Hoe meer de woning waard is, hoe minder risico-opslag je betaalt. Het verschil kan oplopen tot honderden euro’s per jaar en dat is meestal meer dan de extra belasting die je moet betalen.

Sommige geldverstrekkers passen de risico-opslag automatisch aan, maar dat geldt lang niet altijd. Vaak moet je zelf om een verlaging vragen. Dat kan met de WOZ-beschikking, maar ook met een recent taxatierapport.

■  EXTRA LENEN VOOR VERBOUWING
Een hogere WOZ-waarde kan ook de mogelijkheid creëren om je hypotheek te verhogen. Bijvoorbeeld om een gewenste verbouwing mogelijk te maken of om verduurzamingsmaatregelen te treffen.

■  ERKEND ADVISEUR
Ben jij benieuwd of de risico-opslag van jouw hypotheek omlaag kan, maar kom je er niet helemaal uit? Denk je eraan je hypotheek te verhogen? Neem dan gerust eens contact met ons op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur informeren wij je graag verder.


Terug naar nieuwsoverzicht
Geplaatst op

Blij dat ik glij… maar niet altijd!

Wanneer we op wintersport gaan, genieten we graag van onze goed gewaxte ski’s en snowboards zodat ze lichter draaien en beter glijden. Rijden we op de weg, dán hebben we natuurlijk graag een goede grip. Winterbanden zorgen hiervoor.  

Er zijn verschillende soorten winterbanden.  Zo heb je banden met een M+S (modder en sneeuw) logo. Het M+S logo kan ook op zomerbanden staan, dus let goed op het type band. De winterband met het M + S logo wordt niet in ieder land als winterband gezien. 

Daarnaast zijn er de winterbanden met het logo met de drie bergen en de sneeuwvlok (het sneeuwvlok-symbool). Er zijn een aantal landen waar alleen deze banden als winterbanden worden gezien.

Maar wanneer ben je nu wettelijk verplicht om winterbanden onder je auto te leggen? Of zelfs sneeuwkettingen? 

In ons land en ook België is er geen winterbandenplicht. Als je naar de Alpen gaat, rij je vaak wel door landen waar winterbanden verplicht zijn, zoals Duitsland en Luxemburg. Ook in de Alpenlanden is er een (lokale) winterbandenplicht, met een minimale profieldiepte. In bijna alle landen is de minimale profieldiepte 4 mm.

Heb je niet de juiste banden dan loop je het risico een boete te krijgen, maar je kunt ook bij een ongeluk aansprakelijk gesteld worden. In Italië kan het zelfs gebeuren dat een deel van de letselschade niet wordt uitbetaald als je niet met winterbanden rijdt.

Sneeuwkettingen zijn in Nederland verboden maar in andere landen zijn ze soms verplicht. De maximumsnelheid met kettingen is meestal 50 km/h. 

Wanneer sneeuwsokken voldoen aan de EN16662-1:2020 norm mogen ze in principe worden toegepast als alternatief voor sneeuwkettingen. Daarmee zijn ze dus toegestaan als alternatief in alle Europese landen. Ook in Switzerland zijn de sneeuwsokken sinds oktober 2020 toegestaan, mits ze het KD-0454/20 certificaat hebben gekregen. Er is echter een uitzondering die ze niet accepteert: Oostenrijk.

Let op: Voor een langere bergpas kunnen autoriteiten (uit veiligheidsoverwegingen) besluiten om je niet toe te laten wanneer je alleen sneeuwsokken bij je hebt.

■  BELGIË
Winterbanden zijn niet verplicht, maar wel aan te raden bij winterse omstandigheden, zeker in bergachtige streken, zoals de Belgische Ardennen en de Belgische Eiffel. Het gebruik van sneeuwkettingen is alleen toegestaan als de wegen zijn bedekt met sneeuw of ijs.

■  LUXEMBURG
In Luxemburg zijn winterbanden (M+S en Alpine symbool) verplicht bij winters weer (sneeuw, ijzel, gladheid door smeltende sneeuw, enz.). De profieldiepte moet minstens 1,6 mm zijn. Het gebruik van sneeuwkettingen is alleen toegestaan als de weg is bedekt met sneeuw of ijs.

■  FRANKRIJK
In Frankrijk ben je in de winterperiode in bepaalde zones verplicht om óf op winterbanden te rijden óf je moet sneeuwkettingen /-sokken mee hebben in de auto. Winterbanden zijn alle banden met het sneeuwvlok-symbool, de M + S banden worden nog tot 31-10-2024 geaccepteerd als winterband. Deze winterperiode loopt van 1 november tot en met 31 maart en geldt voor Franse berggebieden Alpen, Corsica, Centraal Massief, Jura, Pyreneeën en Vogezen. In deze gebieden zijn winterbanden of kettingen verplicht op wegen waar dat met een speciaal bord (rode rand en een zwarte winterband en sneeuwkettingen) staat aangegeven.
Lokaal kunnen sneeuwkettingen (of sneeuwsokken) verplicht worden gesteld, in ieder geval waar het bord ‘B26’ ‘‘Chaînes à neige obligatoires’ staat.

■  ITALIË
Ook in Italië ben je in de winterperiode in bepaalde gebieden (de Aostavallei en op wegen waar dat met een bord staat aangegeven) verplicht om op winterbanden (alle autobanden met de aanduiding M+S) te rijden of sneeuwkettingen in de auto aanwezig te hebben. Deze winterperiode loopt van 15 november tot en met 15 april. Deze periode kan in bepaalde gebieden en voor bepaalde wegen worden vervroegd of verlengd als de weersomstandigheden dat vereisen.

Sneeuwkettingen zijn verplicht in Italië bij borden en moet je verplicht aan boord hebben als je met zomerbanden rijdt van 15 november tot en met 15 april. De sneeuwkettingen moeten CUNA-gekeurd zijn.

■  DUITSLAND
In Duitsland zijn winterbanden verplicht bij winterse omstandigheden (ijzel, gladheid door sneeuw of sneeuwmodder en gladheid door ijs- of rijpvorming).
De Duitse wetgeving maakt een onderscheid tussen banden die vóór en vanaf 1 januari 2018 zijn geproduceerd. Alle autobanden met het sneeuwvloksymbool worden als winterband geaccepteerd. Banden gefabriceerd vóór 1 januari 2018 met alleen de aanduiding M+S worden tot en met 30/9/2024 als winterband geaccepteerd. Vanaf oktober 2024 vervalt dit onderscheid en gelden alleen banden met het sneeuwvloksymbool als winterband. M+S banden zijn dat niet meer voldoende tijdens winterse omstandigheden.

Als de weg (grotendeels) met sneeuw of ijs is bedekt, is het toegestaan om sneeuwkettingen te gebruiken. In bergachtige gebieden kunnen bij winterse omstandigheden sneeuwkettingen verplicht zijn. Dit wordt dan aangegeven met een rond, blauw bord waarop een witte autoband met een sneeuwketting staat.

■  OOSTENRIJK
Winterbanden zijn van 1 november tot en met 15 april verplicht bij winterse omstandigheden, zoals (natte) sneeuw en ijzel. Banden met de aanduiding M+S of het sneeuwvloksymbool worden als winterband beschouwd en deze banden moeten minimaal 4 mm profiel (radiaalbanden) of 5 mm profiel (diagonaalbanden) hebben. Je moet sneeuwkettingen verplicht aan boord hebben voor de aangedreven as(sen).

Als de weg geheel is bedekt met een ijzel- of sneeuwlaag, is het ook toegestaan om in plaats van winterbanden sneeuwkettingen te monteren op zomerbanden op ten minste de aangedreven wielen. Bij lichte sneeuwval of sneeuwmodder of op wegen die slechts gedeeltelijke zijn bedekt met sneeuw of ijs, is het verboden om op sneeuwkettingen of op zomerbanden te rijden en zijn winterbanden dus verplicht.

Het gebruik van sneeuwkettingen is verplicht als dat wordt aangegeven met een rond, blauw bord waarop een witte autoband met een sneeuwketting staat en de weg bedekt is met sneeuw of ijs. Voor auto’s die op sneeuwkettingen rijden, geldt een maximumsnelheid van 50 km/h (of lager als in een gebruiksaanwijzing van de kettingen een lagere maximumsnelheid wordt aangegeven).

Sneeuwsokken worden in Oostenrijk niet gezien als sneeuwkettingen, maar als wegrijhulpen (Anfahrhilfen). Sneeuwsokken zijn in Oostenrijk dus geen volwaardig alternatief voor sneeuwkettingen. 

■  ZWITSERLAND
Winterbanden (minimaal 4 mm profiel) zijn alleen verplicht op wegen waar dat met een bord staat aangegeven, maar het wordt wel dringend aangeraden. Je kunt namelijk een boete krijgen als je bij winterse omstandigheden in een auto zonder winterbanden rijdt en jezelf en eventuele passagiers in gevaar brengt of het overige verkeer hindert omdat je banden onvoldoende grip hebben op het wegdek.

Sneeuwkettingen zijn in Zwitserland verplicht bij borden voor de aangedreven as(sen). De maximum snelheid is 50 km/u.



Terug naar nieuwsoverzicht